개인회생의 장단점 및 개인파산과의 차이점

많은 저신용자들이 감당할 수 없는 채무에 시달리며 정상적인 금융생활이 어려운 상황에 놓여 있습니다. 이럴 때 개인회생 제도를 통해 구제받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.

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개인회생이란?

개인회생은 감당할 수 없는 채무로 인해 어려움에 처한 개인채무자를 구제하기 위한 제도입니다. 소득이 있지만 원금 상환이 힘든 경우에 신청할 수 있습니다. 무담보 채무는 10억 원, 담보부 채무는 15억 원 이하의 금액에 대해 신청이 가능하며, 인가가 되면 이자와 채권 추심이 중단됩니다. 일정 기간 변제를 이행한 후 면책결정을 받으면 나머지 채무가 탕감됩니다.

개인회생 신청 자격

• 채무액 한도: 담보부 15억 원 이하, 무담보부 10억 원 이하
• 소득 요건: 정규직, 비정규직, 사업자 등 지속적으로 소득을 얻을 가능성이 있는 경우 신청 가능

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개인회생과 개인파산의 차이점

개인회생과 개인파산은 채무 문제를 해결하기 위한 두 가지 제도입니다.

개인회생은 소득이 있는 경우 채무를 일부 변제하는 방식으로 진행되며, 재산을 유지할 수 있는 반면, 개인파산은 재산을 처분하고 채무에서 해방되는 제도입니다.

개인회생의 장점

1. 이자 없음: 개인회생이 인가되면 더 이상 이자가 붙지 않아 채무가 증가하지 않습니다.
2. 채권추심 정지: 개인회생 인가 후 모든 압류 및 경매가 중지되며, 빚독촉이 없어집니다.
3. 재산 유지 가능: 기존 재산을 처분하지 않고 유지하면서 채무를 해결할 수 있습니다.
4. 채무 탕감: 일정 기간 변제 후 나머지 채무가 탕감됩니다.
5. 신용등급 회복: 개인회생 이후 연체 기록이 삭제되어 신용등급이 회복됩니다.

개인회생의 단점

1. 최저생계비로 생활: 변제 기간 동안 최저 생계비만으로 생활해야 하므로 매우 어려울 수 있습니다.
2. 기간 소요: 개인회생은 일반적으로 3년에서 5년이 걸리는 긴 과정입니다.
3. 채무 변제 필요: 채무를 일부 변제해야 하며, 소득이 많을 경우 변제액이 늘어날 수 있습니다.
4. 신청 비용 발생: 신청 시 법무사나 변호사에게 대행을 맡기는 경우 비용이 발생합니다.
5. 실패 가능성: 변제금을 제때 납부하지 못하거나 중간에 대출을 받으면 개인회생이 실패할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

개인회생 신청 시 필요한 서류는?

신청자는 소득 증명서, 채무 내역서, 신분증 사본 등을 준비해야 합니다.

개인회생 후 신용카드는 언제 발급 받을 수 있나요?

개인회생 종료 후 신용카드를 발급받을 수 있으며, 일반적으로 6개월 이후부터 가능합니다. 신용등급 회복을 위한 관리가 필요합니다.

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